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金融IC卡小常识(一)

发布日期:2015-07-15 09:07:32  点击量:854   信息来源:中国人民银行遂宁市中心支行


    什么是金融IC卡?

  金融IC卡是由商业银行(信用社)或支付机构发行的,采用集成电路技术,遵循国家金融行业标准,具有消费信用、转账结算、现金存取全部或部分功能,可以具有其他商业服务和社会管理功能的金融工具。

    金融IC卡相对于银行磁条卡的优势有哪些?
  在我国,银行磁条卡自上世纪九十年代开始使用,随着经济和社会快速发展,已成为居民最常用的非现金支付工具,对于经济社会和人民生产生活发挥了积极作用。但磁条卡存在存储空间有限,无运算处理能力,不支持脱机、非接触处理,磁条信息易被复制、安全性低、耐用性和灵活性较差等缺点。与银行磁条卡相比金融IC卡具有以下优势:
    覆盖面宽。金融IC卡能广泛应用于金融、电信、交通、商贸、社保、税收、医疗、保险(放心保)等方面,几乎涵盖所有的公共事业领域。
  使用方便。金融IC卡采用统一标准和先进技术,可以实现联机(远程)、脱机(现场)交易,插卡、非接触(快速)支付,还可用于移动支付或其他支付方式。
  安全性高。金融IC卡采用中央处理器(CPU)芯片,技术含量高,能有效防范伪卡交易。卡内资金存放在商业银行,便于监管,风险控制机制较严密。
  可靠性强。金融IC卡具有防磁、防静电、防机械损坏和防化学破坏等能力,信息保存年限长,读写次数在数万次以上。
  存储空间大。金融IC卡存储空间大,支持一卡多应用,是磁条卡存储容量的几十倍以上。
  什么是电子现金自动圈存?
  发卡行和持卡人可以预先设定一个值(称为自动圈存重置阈值),当卡片中的余额低于该值时,在具有联机能力的终端上发起联机交易,发卡行通过脚本自动对卡片进行圈存;自动圈存交易不需要额外支付任何费用,并且收单行和银联无法识别该交易;建议持卡人不要将自动圈存重置阈值设定的过高,避免出现频繁发起自动圈存的交易。
    什么是圈存?
  圈存就是增加卡中电子现金余额的过程。圈存有多种实现方式,可以从主账户中划入金额,也可以通过现金进行圈存,或者从其它账户转入金额,但圈存后的电子现金余额不能超过电子现金余额上限(即1000元)。
  什么是电子现金?什么是电子钱包?
  电子现金就是基于借记/贷记应用上实现的小额支付功能,采用非对称密钥体系与对称密钥体系相结合的安全机制,主要应用于脱机小额支付交易。
  电子钱包是基于电子钱包/电子存折应用上实现的小额支付功能,采用对称密钥体系,主要应用于早期的脱机小额支付交易。随着技术的发展,基于对称密钥体系的电子钱包应用在安全性方面逐渐显示出一定的不足,因此人民银行在最新的标准规范中已将电子钱包应用废止。
  什么是非接触小额支付扩展应用?
  非接触小额支付扩展应用主要应用于小额支付的一些特定支付场景,包括分时分段扣费和脱机预授权消费两种应用模式。在分时、分段计费的模式下,持卡人预先并不知道本次消费的金额,在消费完成后,计算出消费金额再进行扣款。典型的应用场景是地铁、高速公路(分段计费)和停车咪表(分时计费)等。脱机预授权消费模式允许终端在脱机的环境下预先冻结卡片中的部分金额,再根据实际消费情况对金额进行扣除,典型的应用场景如乘坐高铁。对于以上提到的特定的支付场景,可以用非接触小额支付扩展应用来实现,而普通的小额支付实现这些功能则相对困难。


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