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中国现代化支付系统

发布日期:2014-10-16 17:10:17  点击量:779   信息来源:中国人民银行遂宁市中心支行

     

       1.什么是中国现代化支付系统?

       中国现代化支付系统(CNAPS)是中国人民银行建设、运行维护、管理的,为我国金融机构之间以及金融机构与人民银行之间的支付业务提供最终资金清算的重要核心业务系统,是各商业银行电子汇兑系统资金清算的枢纽系统,也是金融市场的核心支持系统,是全社会资金流动的“大动脉”,对中国经济金融运行发挥了重要作用。
       第二代支付系统于2013年10月8日正式上线运行,目前正处于推广建设阶段。在继承了一代各业务系统功能的同时,第二代支付系统引入了先进的支付清算管理理念和技术标准,具有更加广阔的发展前景。第二代支付系统采用了金融业通用报文方案(ISO 20022标准)。该报文标准使参与者除与支付系统连接外,还可与证券公司、财政、税务等其他机构的业务系统进行对接,降低了机构间互联的成本,提高了信息的交互效率。第二代支付系统还对商业银行提供全面的流动性管理,并且提供了连接第三方支付组织的接口,使得其在降低商业银行清算账户管理风险和支持新兴电子支付业务的发展上,具有不可替代的优势。
       2.中国支付清算体系现状
已形成以中国现代化支付系统为核心,商业银行行内系统为基础,票据交换系统和银行卡支付系统并存,支撑多种支付工具的应用并满足社会各种经济活动支付需要的中国支付清算体系。
       3.中国现代化支付系统的主要应用系统
大额实时支付系统(HVPS)、小额批量支付系统(BEPS)、清算账户管理系统(SAPS)、支付管理信息系统(PMIS)。
       4.什么是大额实时支付系统?
       大额实时支付系统主要处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务,人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等,为各机构和金融市场提供高效、安全的跨行结算服务。大额支付系统于2005年6月27日完成全国推广。
       大额支付系统的特点是:处理的金额大(2万元以上),处理的速度快(正常情况下在3分钟以内),只处理贷记业务。
       大额实时支付系统在全国32个省市自治区运行,目前已接入港澳地区人民币清算业务。
        5.什么是小额批量支付系统?
小额批量支付系统是中国现代支付系统的主要业务应用系统之一,它与大额实时支付系统共同组成中国现代化支付系统。主要处理同城、异地跨行之间的借记支付业务以及金额在规定金额以下的贷记支付业务,旨在为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务。能支撑多种支付工具的使用,满足社会多样化的支付清算需求,成为银行业金融机构跨行支付清算和业务创新的安全高效的平台。
       小额批量支付系统已推广到全国32个省市自治区。
        6.“小额”和“批量”是指什么?
       “小额”是指规定金额以下的贷记支付业务和全部借记支付业务。目前设置的“规定金额”为2万元(含)。
“批量”是指小额支付系统对业务进行组包并批量发送,除实时贷记业务包和实时借记业务包每包限一笔业务外,其他业务包每包业务不超2000笔。
        7.小额支付系统的特点和作用是什么?
小额支付系统的特点是处理的业务金额小、业务笔数多。小额支付系统将为社会提供低成本的支付清算服务,特别是与老百姓关系密切的支付服务,例如为企事业单位发放工资、公用事业收费、税款缴纳、通存通兑等业务提供清算服务,从而进一步提高整个社会的金融服务水平。
       8.小额支付系统可以处理哪些类型的业务?
小额支付系统主要服务于日常消费性支付,能够支撑多种支付工具的应用,主要处理以下七种类型的业务:
      (一)普通贷记业务:指付款人通过其开户银行办理的主动付款业务。目前,小额支付系统处理贷记业务的金额上限为2万元,对金额超过2万元的业务应通过大额实时支付系统处理。            
      (二)定期贷记业务:指付款人开户银行依据当事各方事先签订的合同(协议),定期向指定的收款人开户银行发起的批量付款业务,如代付工资、养老金、保险金、国库各类款项的批量划拨等,其特点是单个付款人同时向多个收款人发起付款指令。定期贷记业务也受金额上限的控制。
      (三)普通借记业务:指收款人通过其开户银行向付款人开户银行主动发起的收款业务,包括人民银行机构间的借记业务、国库借记汇划业务和支票截留业务等。
      (四)定期借记业务:指收款人开户银行依据当事各方事先签订的合同(协议),定期向指定的付款人开户银行发起的批量收款业务,如收款人委托其开户银行收取水、电、煤气等公用事业费用,其特点是单个收款人向多个付款人同时发起收款指令。
      (五)实时贷记业务:指付款人委托其开户银行发起的,将确定款项实时划拨到指定收款人账户的业务,主要包括跨行个人储蓄通存、国库实时缴税等业务。
      (六)实时借记业务:指收款人委托其开户银行发起的,从指定付款人账户实时扣收确定款项的业务,主要包括跨行个人储蓄通兑、国库实时扣税等业务。
      (七)信息服务业务:指支付系统参与者间相互发起和接收的,不需要支付系统提供资金清算服务的数据信息,例如清算组织提交给商业银行的代收付信息和支票圈存信息等。
       9.小额定期业务简介
        (一)小额定期借记业务
        小额定期借记业务是依托于小额支付系统,实现跨行定期收款的业务类型,适用于水、电、气、通信、社保、公积金等各种定期收款业务。
        主要优点:收款单位实现了一个账户办理所有收费业务,缴费单位和个人实现一个账户办理各项费用的缴纳,便于账户的管理。电子化处理,7×24小时运行,资金使用安全、方便、快速。
        小额定期借记业务分为付款人授权开通和收款人主动开通两种。收款人主动开通方式一般适用于国家强制性款项、公用事业性费用等,由收款人开户行负责业务准入的审查;付款人授权开通方式适用于普通的定期收款业务,由付款人授权其开户行直接对其账户进行扣款。
       (二)小额定期贷记业务
       ●小额定期贷记业务是依托于小额支付系统的,实现跨行定期付款的业务类型,适用于工资、津贴、养老金、保险金等的发放。
       ●主要优点:付款单位实现了一个账户办理所有资金发放业务,个人实现一个账户办理全部资金的收取,便于账户的管理。电子化处理,7×24小时运行,资金使用安全、方便、快速。
       10.小额支付系统为社会公众的日常支付带来哪些便利?
       支付电子化,安全又高效  小额支付系统实现了不同银行营业网点之间的互联互通和业务指令的电子化处理,大大缩短资金到账时间。同时,小额支付系统具有完备的运行管理机制和安全防范措施,确保资金汇划安全。
        服务无时限,支付更方便  小额支付系统实行7Í24小时连续运行,可为广大企事业单位和居民个人提供全天候不间断的支付服务。
       收费更便捷,缴费亦轻松  收费单位可以仅在一家银行开立账户办理所有收费业务,资金到账时间明显加快。缴费人也可仅在一家银行开立账户办理各种费用的缴纳。跨行收付更加简便易行,省时、省事又省心。
       跨行发工资,转账更灵活  企事业单位可以委托开户银行及时向在不同地区、不同银行开户的员工发放工资和养老金等费用,为社会公众的居家生活带来实实在在的方便。
       通存又通兑,跨行可存取  依托小额支付系统,居民个人可在任何银行机构的营业网点针对自己的存款账户办理存取款业务,实现“一卡(折)在手,走遍神州”。


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